Quyết định vay nợ để mua nhà khi chỉ mới 23 tuổi. Liệu đây có là quyết định mạo hiểm hay không?

Mua nhà Hà Nội là ước mơ của biết bao người trẻ. Nhưng giá cả thì ngày càng leo thang, bất động sản thì càng khó sở hữu. Mới đây nhất, theo phân tích của chuyên gia kinh tế: "Người Việt cần trung bình ít nhất 23,5 năm thu nhập mới có thể mua được nhà". Thông tin này đưa ra, càng khiến nhiều người trẻ lắc đầu tiếc nuối: "Biết bao giờ mới sở hữu được nhà Hà Nội, nếu chỉ đi làm thuê?"

Nhưng Minh Long (23 tuổi, Bắc Giang) đã vượt qua được rào cản về thu nhập, cũng như con số vừa được công bố ở trên để sở hữu cho mình một căn nhà 6 tỷ đồng. Được biết, căn nhà của Long nằm tại KĐT Mỹ Đình, có diện tích hơn 100m2, 3 phòng ngủ và đã có đầy đủ nội thất. Đây là một tài sản lớn mà Long đã ao ước từ lâu!

Căn hộ đắt đỏ nằm giữa trung tâm Hà Nội

"Hiện tại, căn nhà này mình chỉ mới trả thẳng 70%, rơi vào khoảng 4 tỷ. Số còn lại, hơn 2 tỷ thì vay ngân hàng và làm hợp đồng trả 5 năm." - Long chia sẻ, bản thân muốn có sự an toàn về tài chính, nên chỉ vay dưới 30% tổng giá trị căn nhà. Thêm vào đó là khoản tiền cần trả hàng tháng tối đa dưới 50% tổng thu nhập. Đó là những điều kiện đảm bảo việc trả nợ sau này nằm trong tầm kiểm soát.

Đây quả thực là con số không tưởng đối với những sinh viên vừa mới ra trường, lại còn đi làm thuê. Long chia sẻ câu chuyện của mình: "Thật ra, ngay từ những ngày còn là sinh viên trên giảng đường đại học, mình đã nghĩ về việc mua nhà và cố gắng theo đuổi mục tiêu đó. Đến năm 23 tuổi, bằng số tiền mình tiết kiệm được và sự hỗ trợ từ gia đình, mình đã có cơ hội sở hữu một căn nhà trong mơ. Đây cũng là món quà cưới mà 2 gia đình dành tặng, vì trong năm nay mình sẽ kết hôn."

Căn chung cư có diện tích hơn 100m2, có 1 phòng khách, 3 phòng ngủ, 2 nhà vệ sinh. Trên hợp đồng bàn giao nhà đã có nội thất hoàn chỉnh. Về căn bản, Long lựa chọn giữ nguyên thiết kế ban đầu, vì căn hộ đã mang lại cảm giác sang trọng đúng như ý muốn. Tone màu chủ đạo là nâu tây ánh gỗ, kết hợp cùng nội thất màu xám tro, có phần hơi tối. Nhưng ban ngày sẽ có ánh sáng từ ban công, và ban đêm có hệ thống đèn chiếu sáng nên tổng thể vẫn khá cân bằng.

"Căn hộ này có 3 phòng ngủ, trong đó có 2 phòng ngủ chính. Một căn master sẽ là phòng ngủ của tụi mình. Căn ngủ còn lại sẽ là phòng cho em bé. Còn lại sẽ dành cho khách hoặc ông bà lên thăm. Đây cũng là dụng ý khi quyết định mua căn hộ này."

Chưa có kế hoạch có em bé nên tụi mình vẫn đang giữ nguyên thiết kế ban đầu. Cả hai đều thích sự trẻ trung và sang trọng, nên mình lựa chọn thiết kế theo hướng hiện đại, tiện nghi là chính. Bố cục của 2 phòng ngủ chính gần như là giống nhau, chỉ khác ở màu sắc và hướng cửa sổ. Vì chưa có nhu cầu sử dụng hết, nên tụi mình chưa vội làm lại nội thất để tiết kiệm chi phí.

Phải có nguồn trả nợ chắc chắn thì hãy vay ngân hàng để mua nhà

Việc bạn tiếp xúc với tài chính thế nào, sẽ ảnh hưởng đến các quyết định khi sở hữu tài sản trong tương lai. Minh Long đã ý thức về việc này từ rất sớm: "Với mình, mua nhà là một cách để tích lũy tài sản. Vậy nên giữa việc mua xe và mua nhà, mình chọn mua nhà trước. Nhưng nhất định phải nằm trong khả năng cho phép. 4 tỷ mua nhà không hoàn toàn là tiền của mình, mà còn có sự giúp đỡ từ gia đình hai bên. Đây cũng là căn nhà mừng cưới, nên việc gom tiền cũng không phải quá khó khăn. Mình cũng tự lo liệu được một khoản kha khá, gia đình hai bên giúp đỡ thêm một chút, là đủ 70% tiền mua nhà. Số còn lại thì mình vay.

Mức lương hiện tại của mình cũng cao hơn bạn bè trang lứa, vì kinh nghiệm mình đã tích lũy từ sớm. Nhưng mình không dám phụ thuộc vào lương tháng mà mua nhà. Số tiền tích góp trước đó, hầu hết đều đến từ việc đầu tư. Tiền lương sau này, được tính toán để trả nợ thôi.

Vay 2 tỷ trong vòng 5 năm. Mình cũng đã lên kế hoạch trả nợ và tính toán rõ ràng. Mình làm ngân hàng, vợ làm bất động sản, tổng tiền lương hàng tháng khoảng hơn 100 triệu, nên việc trả nợ nằm trong tầm kiểm soát. Lãi suất ngân hàng mình vay hiện tại khoảng 9%, tính dao động trong 5 năm thì sẽ là 9-12%. Mỗi tháng tính cả gốc lẫn lãi, mình cần chi trả khoảng 40 triệu, nhưng càng về sau càng giảm dần nên mình không quá lo lắng. Hơn nữa, ba mẹ cũng hậu thuẫn nên tụi mình cảm thấy yên tâm với việc mua nhà. Đây là quyết định sau khi tham vấn và tính toán kỹ từ cả gia đình, chứ không phải là của cá nhân, nên mọi sự mình nghĩ đều ở trong tầm kiểm soát thôi. Tính ra số lãi mình phải trả trong 5 năm này, cũng lên tới 500 triệu đồng. Vậy nên, hãy đảm bảo rằng bạn có khả năng chi trả số tiền này, thì hãy quyết định mua nhà khi còn trẻ như thế.”